票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行以購(gòu)買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。貼現(xiàn)是指票據(jù)(如匯票、本票等)的持票人在票據(jù)到期日前,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)而取得資金的行為,是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
銀行承兌匯票基本流程: ①簽訂商品交易合同 ②送交資料申請(qǐng)承兌 ③報(bào)送上級(jí)審批 ④同意辦理或不同意辦理 ⑤簽訂承兌協(xié)議,蓋章承兌并收費(fèi)或退回有關(guān)資料 ⑥交付票據(jù) ⑦到期收取票款 ⑧到期委托銀行收款 ⑨發(fā)出票據(jù)及委托收款憑證 ⑩劃回票款或拒絕付款
貸款對(duì)象: 票據(jù)貼現(xiàn)系指銀行以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 貸款條件:除流動(dòng)資金貸款規(guī)定的條件外還應(yīng)具備以下幾點(diǎn): (1)借款人與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。 (2)承兌匯票要素齊全,背書連續(xù),內(nèi)容無(wú)涂改,有關(guān)簽章符合《票據(jù)法》要求。 (3)具有真實(shí)的商品交易合同及增值稅發(fā)票復(fù)印件。 (4)匯票不得注有“不得轉(zhuǎn)讓”或“已抵押”字樣
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